Kursen i centrum

Ugen har stået i researchens tegn. Jeg har talt med to mænd inden for den finansielle sektor, der begge har givet sig tid til at forklare mig tingene grundigt. Men jeg må også sige, at der kom endnu flere ukendte ord, som gjorde, at jeg også var nødt til igen at lave omfattende søgninger på nettet for at forstå sammenhænge.  Som jeg skrev sidst, var jeg på jagt efter at forstå begrebet indre værdi, som der ofte blev talt om i forbindelse med investeringsforeninger.

Det kan defineres som ”afdelingens samlede formue divideret med antallet af udstedte beviser”. Jeg vælger at forklare det mere uddybende og komme med eksempler i den ordliste, jeg vil opbygge i de næste uger.

Jeg troede, at indre værdi betød meget for min handel. Det gør det også, fordi det er det tal, der tages udgangspunkt i, når jeg skal sælge og købe. Da det opgøres dagligt, giver det jo et rimeligt præcist billede af værdien i min investeringsforening.

Men jeg blev ikke klogere på det, jeg egentlig ville, gennem at få defineret indre værdi. Hvad betød kursen? Skulle jeg investere i investeringsforeningen eller investeringsforeningens afdeling med en høj eller en lav kurs?. Som jeg har skrevet tidligere, kan jeg nogenlunde forstå kursen på en virksomhedsaktie: Det er noget med udbud, efterspørgsel, forventninger til virksomheden og virksomhedens værdi. Men hvordan er det med kursen i en investeringsforening?

Jeg har fået følgende forklaring, som jeg så senere kan bygge videre på, når jeg bliver klogere. Man kan ikke sammenligne kurserne investeringsforeningerne eller afdelingerne i mellem. Hvis man lige har startet en afdeling med en bestemt sammensætning af værdipapirer, så vil kursen typisk være omkring 100. Hvis en afdeling har et par år på bagen, så vil kursen typisk være over hundrede. Lad os sige 125, hvis det er er gået godt.

Jeg fandt også ud af, at jeg så afdelinger med en kurs under 100 fx 89 også i investeringsforeninger, der er kendt for at være ok. Hvad betød det så? Var det virkelig skidt? Man kan sige, at det viser, at det ikke går så godt med investeringen, og at man ikke tjener penge. Men det kan skyldes, at afdelingen er på et marked, der er turbulent eller har været turbulent det pågældende år. Her må man jo undersøge over en årrække, eller om det er en afdeling med meget stor risiko. Det kan sagtens være at kursen på 89 er ok, hvis man på det pågældende marked eller med den pågældende sammensætning af investeringer i gennemsnit ender på kurs 75 – så har foreningen jo gjort det bedre end markedet som helhed. Det kan man også undersøge. Denne sammenligning hedder benchmark. Det er er ord, vi også bruger inden for livsstilsbranchen, hvor jeg arbejder.

Weekendens store arbejde har givet resultater – jeg er blevet klogere. Næste gang skal jeg se på, hvordan man så tjener penge i en investeringsforening? Det var jo lidt mit mål 🙂

Nye ord i mit forråd

Det er lykkedes mig at investere penge. Det var ikke svært. Det krævede penge :-). Det krævede netbank og så et depot (=et sted) til investeringerne, som banken oprettede for mig.

Jeg valgte at investere i en investeringsforening. Det gjorte jeg fordi de så spreder pengene på forskellige papirer – det kan både være aktier og obligationer, danske og udenlandske. Når man spreder pengene, spreder man også risikoen. Det lader til, at det er man ret enige om i branchen.

Jeg kan godt forstå at man køber aktier i fx Vestas til en bestemt kurs ( man kan se dagens kurs, når man søger efter Vestas på netbank) og stiger kursen og man sælger, så tjener man penge ( og det modsatte hvis kursen falder). Men hvordan fungerer kursen egentlig i en invseringsforening? Jeg havde købt for 10.000 til kurs ca. 124, og jeg havde købt for 10.000 til en kurs omkring 104. Jeg havde ikke spekuleret videre over kursen, fordi jeg mest tænkte på at komme i gang og vælge en investeringsforening med lave udgifter. Jeg var også godt klar over, at investeringsforeningen lagde vægt på langsigtede investeringer, så det var ikke fordi jeg havde tænkt mig at sælge i morgen. Men alligevel, hvordan med den kurs?

Jeg kom til at tale med en dame fra banken og min investering i en investeringsforening. Jeg forstod ikke, det hun svarede, men der kom nye ord – Indre værdi ( hun nævnte også kursen og afkast i den forbindelse, men det gjorde mig ikke klogere).

Nu begyndte jeg at blive lidt nervøs. Der var åbenbart noget, jeg ikke havde forstået eller taget højde for. Så jeg googlede ”Kurser i investeringsforeninger” og stødte på endnu 2 nye begreber. ”emissions- og indløsningskurser”.  Jeg læste nogle definitioner af ordene, men blev ikke klogere.

Jeg ringede så her i formiddags til en anden bank, som jeg også har tilknytning til. Så var de jo nødt til at svare mig – i første omgang.

Det jeg havde forstået på bankdame 1, var at kursen var mindre vigtigt end denne indre værdi. Så det spurgte jeg bankmand 2 om. Det sagde han nej til. Man skulle tjekke kursen!!Så forsøgte jeg at spørge, hvordan man så regnede kursen ud? En investeringsforening har jo mange papirer med forskellige kurser, så jeg var jo interesseret i om det var et gennemsnit af dagens kurs eller sådan noget. Nu var bankmand 2 (nu kunne jeg tydeligt høre at han var i gang med noget andet) klar over, at jeg nok var dum. Bankmand 2 begyndte at forklare det meget hurtigt – jeg forsøgte at stille afklarende spørgsmål ”er det så lidt lige som….” Men på intet tidspunkt var vi på bølgelængde rent teknisk- sprogligt -. Så konklusion på formiddagens research er, at jeg ikke er blevet klogere omkring kursens betydning i en investeringsforening.

Til gengæld har jeg læst et utal af gode råd (nogle afskrækkende og andre opmuntrende). Håber jeg til slut får glæde af dem for alvor. Nu går jagten ind på kursen i investeringsforeninger.

 

Første del af eventyret

Jeg har nu fået en oversigt over, hvad omkostningerne har være mine to første investeringer.( der kan være meget mere hen af vejen, men den vender jeg tilbage til, når det kommer).

Jeg har betalt 29 kr i omkostninger pr handel ( jeg har lavet 2 handler hver på 10.000 kr) – Det er da ok.

Nu venter jeg spændt på mit næste træk! Jeg vil nu sætte mig lidt mere ind i aktieinvesteringer. De to investeringer, jeg har lavet indtil nu, har været i en investeringsforening. Jeg valgte efter, hvor lave omkostninger, den havde om året, og så hvor troværdig den virkede ( den havde fået 5-stjerner af et analysebureau).

 

Anden investering på Børsen

Mandag 30 december lagde jeg min første køb på Børsen, men som omtalt  i “Min første dag på Børsen” fik jeg ikke noget køb, fordi jeg havde sat kursen, jeg ville købe til for lav i forhold til, hvordan kursen faktisk har været på Børsen den dag og i ugen frem til i går i den pågældende investeringsforening.

I dag var handlen så væk fra Børsen og jeg havde de 10.000 tilbage, således at jeg nu kunne sætte kursen jeg ville købe til lidt højere. Jeg satte kursen til 102,00 ( og handlerne lå omkring 101,5).

Det betød at min handel gik igennem i løbet af 10 min.  Så nu er jeg blevet i stand til at styre en simpel handel.

Nu skal jeg så til at forholde mig til, hvordan omkostninger tager sig ud for de to handler. Det får jeg oversigt over i den kommende uge, ser det ud til ud fra det jeg har læst.

 

Første investering på Børsen

Nu er jeg ikke verdens mest tålmodige kvinde. Derfor irriterede det mig, at den handel  jeg havde forsøgt mandag 30. december ikke var gået igennem, fordi jeg havde valgt en for lav kurs ( se min blog fra 30. december). Jeg ville gerne undersøge ,om jeg kunne finde ud af at investere. Så jeg besluttede i eftermiddag at forsøge med en ny investering, hvor jeg meget bevist lagde mit bud 1 kurspoint ( jeg tror det hedder sådan, men er ikke sikker) over den netop handlede.

Det var rigtig set, og inden for 1/2 times tid har handlen gennemført på Børsen, og jeg kunne se at det kunne lade sig gøre.

Mit næste træk er at få en oversigt over, hvad en handel har kostet mig. Men det går ca. en uge inden jeg kan se omkostningerne. Det skal jeg jo lære at have styr på, for at se om det en en fornuftig forretning, jeg laver.

Første dag på Børsen

Mandag 30. december kl. 8.30 åbnede jeg netbank og skulle på Børsen. Jeg havde jo trænet med lukket Børs, så jeg vidste lidt om, hvordan det fungerede.

Jeg havde besluttet at investere 10.000  – jeg har læst, at det er mindste beløb, man foreslår. Jeg har endnu ikke undersøgt præcist, hvorfor, men går ud fra at det er noget med omkostninger.

Så opstod problemet . Når børsen er lukket kan man fx skrive et beløb man vil investere og så laves der kalkulationer. Men her skulle jeg vælge en maks kurs jeg ville købe til. På skærmen stod den kurs der blev handlet til lige nu. Den skrev jeg så i felten Jeg vidste ikke helt hvad det var.

Det betød rent faktisk, at jeg slet ikke fik købt noget. Kursen var dagen igennem højere end den kurs, jeg havde valgt om morgenen.

Jeg kan jo sagtens se fidusen, da jeg  forstod, hvordan det fungerede. Det jo rart ( og vel også vigtigt) at beslutte sig for, hvor meget man vil give for en investering – Man kan fx tage Vestas der er steget med 400% i 2013 ( Kilde: Berlingske Tidende), så er det jo rart at man har besluttet, hvor meget man vil give for aktien.

Jeg går ud fra at det samme er tilfældet, hvis man skal sælge. Så er det rart at vide, hvor meget man rent faktisk vil sælge til.

Så status er: i den kommende uge har jeg 10.000 liggende på Børsen og der bliver kun et køb, hvis kursen bliver lavere end det jeg har sat som maks.

Det har jeg lært: Hvis man vil købe noget og har besluttet sig kan man vælge et lidt højere maks beløb end, hvad der handles for lige nu

 

Hvordan fungerer det på netbank?

I min netbank er der er menu, der hedder investeringer.

Jeg var inde at forsøge mig en aften mellem jul og nytår, da børsen havde lukket.

Det virker meget enkelt. Man har et felt, hvor man kan søge. Jeg skrev “Mærsk” – min søn synes at det er den mest seje aktie! De to aktier, som Mærsk har viste sig med det samme.

Jeg kunne så skrive det beløb jeg ville investere for. Jeg skrev 10.000 kr – men systemet fortalte mig at det ikke kunne lade sig gøre. En Mærsk aktie står nemlig til lidt under 60.000 kr. Så det har lange udsigter til det bliver en mulighed.

Dvs. man kan forsøge alle aktier, der har ens interesse og kalkulationerne i systemet viser, hvor mange aktier man får. Og igen man kan ikke vælge at købe for mere ( eller kalkulere for mere) end man har på sin konto.

Kan kvinder investere med udbytte?

kvindeinvest

Det spørgsmål vil jeg forsøge at svare på i løbende af den kommende tid.

Jeg spørger på vegne af alle de kvinder, der som jeg selv, ikke har forstand på investeringer, men som godt kan se, at bankens rente ikke er noget, der tilgodeser den enkelt “småsparer” og måske også bliver lidt sure over, at de som jeg selv ikke gør noget ved det, når arbejde og børn eller fritidsaktiviteter har taget deres del af ens opmærksomhed